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KfW-Förderung 2026: 124, 308, 300, 261 im Überblick

Aktualisiert: 2026-09-15 · Lesezeit: 12 Min. · ImmoLens Redaktion

Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Investition ihres Lebens. Umso wichtiger ist es, alle verfügbaren Förderprogramme zu kennen und optimal zu kombinieren. Die KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergibt dafür zinsgünstige Kredite und Tilgungszuschüsse. Ergänzend bietet das BAFA direkte Zuschüsse für Einzelmaßnahmen – mehr dazu im Abschnitt „Abgrenzung KfW vs. BAFA" am Ende des Artikels.

1. Überblick: Die KfW-Programme für Wohnimmobilien

Die KfW bietet Kredite (zinsgünstig, über Ihre Hausbank) und teilweise Tilgungszuschüsse (geschenktes Geld). Hier die wichtigsten Programme im Überblick:

2. KfW 124: Wohneigentumsprogramm

Das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) ist das Basis-Förderprogramm für jeden, der eine selbstgenutzte Immobilie kauft oder baut. Es bietet einen zinsgünstigen Kredit von bis zu 100.000 € pro Vorhaben.

Konditionen auf einen Blick

Wer bekommt KfW 124?

• Natürliche Personen, die erstmalig oder erneut Wohneigentum erwerben
• Die Immobilie muss selbst bewohnt werden (kein Vermietungsobjekt)
• Neubau oder Bestandskauf – beides förderfähig
• Keine Einkommensgrenze – jeder kann beantragen

Auch die Staatsangehörigkeit ist keine Hürde: KfW-Programme stehen Käufern ohne deutschen Pass offen. Was für diese Gruppe beim Kauf sonst gilt, erklärt der Ratgeber Immobilie kaufen ohne deutschen Pass.

3. KfW 308: Jung kauft Alt (Top-Tipp!)

Seit Sommer 2024 gibt es das Programm KfW 308 für Familien, die einesanierungsbedürftige Bestandsimmobilie kaufen. Die KfW hat die Bedingungen zum 23. Oktober 2025 spürbar entschärft und zum 3. August 2026die Kreditbeträge um 30.000 bis 40.000 € angehoben. Seitdem gilt außerdem ein zweiter, einfacherer Weg für die Sanierungspflicht.

Kredithöhe nach Kinderzahl (seit 3. August 2026)

Der Kredit ist auf den Kaufpreis begrenzt; gefördert wird der Kaufpreis inklusive Grundstück, die Sanierungskosten selbst nicht. Dafür gibt es die Sanierungsprogramme, und beides lässt sich kombinieren (siehe unten).

Voraussetzungen für KfW 308 (Stand September 2026)

• Mindestens ein minderjähriges Kind im Haushalt
• Zu versteuerndes Haushaltseinkommen max. 90.000 € (+ 10.000 € pro weiterem Kind), Durchschnitt aus dem zweiten und dritten Jahr vor dem Antrag
• Energieklasse des Hauses laut Energieausweis: F, G oder H
• Selbstnutzung, mindestens 50 % Eigentumsanteil, und bei Antragstellung noch kein Wohneigentum im Haushalt
• Sanierung innerhalb von 54 Monaten nach Zusage, auf einem von zwei Wegen:
  • Effizienzhaus 85 EE (bzw. EH Denkmal EE) für das ganze Haus, bestätigt durch einen Energieeffizienz-Experten. Bis Oktober 2025 war noch EH 70 EE gefordert.
  • Vier Einzelmaßnahmen (neu seit 3. August 2026): Heizungstausch auf mindestens 65 % erneuerbare Energien, Fenstertausch, Fassadendämmung und Dämmung von Dach oder oberster Geschossdecke, jeweils nach den Anforderungen der BEG-Einzelmaßnahmen. Alle vier müssen umgesetzt werden; ausgenommen sind nur eine Heizung, die schon mit 65 % erneuerbar läuft (oder ein Wärmenetz), und Bauteile, die bereits den Stand der EnEV 2001 erfüllen. Als Nachweis genügt hier eine Fachunternehmererklärung je Maßnahme, ein Energieeffizienz-Experte ist nicht zwingend.

4. KfW 300: Wohneigentum für Familien

Das Programm KfW 300 „Wohneigentum für Familien" (WEF) fördert den Bau oder Erstkauf eines klimafreundlichen Neubaus durch Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind. Voraussetzung ist ein zu versteuerndes Haushaltseinkommen von höchstens 90.000 € bei einem Kind, plus 10.000 € für jedes weitere Kind. Der zinsgünstige Kredit reicht je nach Kinderzahl und Förderstufe bis zu 270.000 €.

5. KfW 261: Kredit für effiziente Komplettsanierung

KfW 261 ist das zentrale Programm, wenn Sie einen Altbau auf einen Effizienzhaus-Standard sanieren. Es bietet zinsgünstige Kredite bis 150.000 € je Wohneinheit und, bei den ambitionierten Stufen, Tilgungszuschüsse von bis zu 10 % plus Boni, die nicht zurückgezahlt werden müssen.

Wichtig: KfW 261 fördert ausschließlich Komplettsanierungen, bei denen das gesamte Gebäude einen definierten Effizienzhaus-Standard erreicht. Für Einzelmaßnahmen(z. B. nur Fenster oder nur Dämmung) ist das BAFA zuständig – siehe Abschnitt 8.

Rechenbeispiel: EH 55 Sanierung eines Worst Performing Building

6. KfW 458 + 358: Heizungstausch

Der Heizungstausch wird über die KfW zweigleisig gefördert – ein direkter Zuschuss (KfW 458) plus ein optionaler Ergänzungskredit (KfW 358/359):

Wer seine alte Öl- oder Gasheizung durch eine Wärmepumpe, Biomasse-Heizung oder Solarthermie ersetzt, erhält zunächst den KfW-458-Zuschuss. Wer zusätzlich Finanzierung braucht, kann den Ergänzungskredit 358 zu Vorzugskonditionen nutzen.

So setzt sich der Zuschuss seit dem 21. Juli 2026 zusammen: 30 % Grundförderung für alle, dazu für Selbstnutzer der Klimageschwindigkeitsbonus von 16 % beim Tausch einer funktionierenden Öl-, Gas- oder Kohleheizung (er sinkt ab Februar 2027 halbjährlich um 4 Punkte) und ein Einkommensbonus von 40, 30 oder 10 % bei höchstens 30.000, 40.000 oder 50.000 € zu versteuerndem Haushaltseinkommen; mit einem minderjährigen Kind im Haushalt steigt jede dieser Grenzen um 10.000 €. Gedeckelt ist der Zuschuss bei 70 %, in der untersten Einkommensstufe bei 80 %, und die förderfähigen Kosten sind auf 28.000 € für die erste Wohneinheit begrenzt (15.000 € für die zweite bis sechste). Der frühere Effizienzbonus von 5 % für Wärmepumpen mit natürlichem Kältemittel ist entfallen, ebenso der Emissionsminderungszuschlag. Vermieter bekommen nur die 30 % Grundförderung.

7. So beantragen Sie KfW-Förderung: Schritt für Schritt

1. Förderfähigkeit prüfen – Nutzen Sie den ImmoLens Analyzer, um Ihr Exposé kostenlos auf Förderpotenzial zu prüfen.
2. Energieberater einschalten – Für KfW 261/300 ist ein zugelassener Energieeffizienz-Experte Pflicht. Finden Sie einen unter energie-effizienz-experten.de .
3. Antrag über die Hausbank stellen – Alle KfW-Kredite laufen über Ihre Hausbank. KfW-Zuschüsse (z. B. 458) beantragen Sie direkt im KfW-Zuschussportal.
4. Kaufvertrag/Bauvertrag – Erst nach der Förderzusage unterschreiben!
5. Nachweis einreichen – Nach Abschluss der Maßnahme bestätigt der Energieberater die Durchführung.

8. Abgrenzung: KfW vs. BAFA

KfW und BAFA werden oft verwechselt, sind aber zwei getrennte Institutionen mit unterschiedlichen Förderschwerpunkten:

Faustregel: Wer das gesamte Gebäude auf einen Effizienzhaus-Standard saniert → KfW 261. Wer einzelne Maßnahmen durchführt (nur Dach dämmen, nur Fenster tauschen) → BAFA BEG EM. Beim Heizungstausch ist die KfW zuständig (seit 2024), nicht das BAFA.

9. Weiterführende Links

• KfW – Alle Programme für Privatpersonen
• BAFA – Bundesförderung effiziente Gebäude (Einzelmaßnahmen)
• Energieeffizienz-Experten – Berater finden
• Verbraucherzentrale – Bau- und Immobilienfinanzierung

10. Häufige Fragen zur KfW-Förderung (FAQ)

Wie hoch ist der Kredit im KfW-Wohneigentumsprogramm 124, und wer bekommt ihn?

Bis zu 100.000 € pro Vorhaben, ohne Einkommensgrenze. Sie müssen als natürliche Person selbst einziehen, Vermietungsobjekte sind ausgeschlossen; Neubau und Bestandskauf werden gleich behandelt. Die Zinsbindung beträgt 5 oder 10 Jahre, die Laufzeit 4 bis 25 Jahre mit höchstens 3 tilgungsfreien Anlaufjahren, und der Effektivzins liegt seit dem 15. September 2026 je nach Variante bei 4,41 bis 4,62 %, also nahe am Marktzins: Das Programm ist anders als KfW 300 und 308 nicht aus Bundesmitteln verbilligt. Den Antrag stellen Sie über Ihre Hausbank, solange der notarielle Kaufvertrag noch nicht unterschrieben ist.

Was hat sich bei KfW 308 Jung kauft Alt zum 23. Oktober 2025 geändert?

Das Sanierungsziel wurde von Effizienzhaus 70 EE auf Effizienzhaus 85 EE abgesenkt, alternativ EH Denkmal EE, zu erreichen innerhalb von 54 Monaten. Dazu kam eine Härtefallregelung: Wird das Ziel verfehlt, aber mindestens EH 100 EE erreicht, kündigt die KfW den Kredit nicht mehr, sondern verlangt einen um einen Prozentpunkt höheren Zinssatz. Belegt ist die Reform durch die Pressemitteilung des BMWSB vom 23. Oktober 2025 und das KfW-Merkblatt 308.

Wie viel Kredit gibt es bei KfW 308, und was hat sich am 3. August 2026 geändert?

Seit dem 3. August 2026 gibt es 140.000 € bei einem Kind, 160.000 € bei zwei Kindern und 180.000 € ab drei Kindern; bis dahin waren es 100.000 €, 125.000 € und 150.000 €. Neu ist außerdem der zweite Weg für die Sanierungspflicht: Statt des Effizienzhauses 85 EE genügen vier Einzelmaßnahmen (Heizungstausch auf mindestens 65 % erneuerbare Energien, Fenstertausch, Fassadendämmung und Dach- oder Geschossdeckendämmung), nachgewiesen per Fachunternehmererklärung statt über einen Energieeffizienz-Experten. Maßgeblich ist das Datum des Antragseingangs bei der KfW, nicht der Notartermin. Bedingung bleiben ein minderjähriges Kind, Energieklasse F, G oder H und höchstens 90.000 € zu versteuerndes Haushaltseinkommen plus 10.000 € je weiterem Kind.

Wer bekommt KfW 300, und wo liegt die Einkommensgrenze?

Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind, die einen klimafreundlichen Neubau errichten oder erstmals kaufen. Die Grenze beträgt 90.000 € zu versteuerndes Haushaltseinkommen bei einem Kind, plus 10.000 € für jedes weitere Kind. Der zinsgünstige Kredit reicht von 170.000 bis 220.000 € für ein klimafreundliches Wohngebäude und von 220.000 bis 270.000 € mit QNG-Siegel. KfW 300 und KfW 124 schließen einander aus. Ohne Familienbindung bleiben die Programme KfW 297/298.

Wie hoch ist der Tilgungszuschuss bei KfW 261?

Seit dem 21. Juli 2026 zwischen 0 und 10 % des Kreditbetrags, gestaffelt nach Effizienzhaus-Stufe: 0 % für EH 85 EE und EH 70 EE, 5 % für EH 55 EE und EH Denkmal EE, 10 % für EH 40 EE. Dazu kommen 10 Punkte für ein Worst Performing Building (Ausgangsklasse G oder H, nur EH 40 bis 70), 15 Punkte für serielle Sanierung (EH 40 und 55) und 5 Punkte für die NH-Klasse. Bei den maximal 150.000 € Kredit sind das bis zu 60.000 €, die Sie behalten; ohne Boni höchstens 15.000 €. Voraussetzung ist, dass am Ende das ganze Haus die jeweilige Stufe erreicht und mindestens 65 % der Wärme erneuerbar erzeugt wird. Einzelne Bauteile fallen unter die BAFA-Förderung.

Wie bekomme ich die KfW-Förderung, und in welcher Reihenfolge?

Kredite laufen über Ihre Hausbank, Zuschüsse beantragen Sie selbst im KfW-Zuschussportal; der Heizungszuschuss KfW 458 deckt bis zu 70 % (bei geringem Einkommen 80 %) von höchstens 28.000 € Kosten, also maximal 19.600 bzw. 22.400 €. Entscheidend ist der Zeitpunkt: Der Antrag muss vor Beginn der Maßnahme beziehungsweise vor der Unterschrift unter den Kaufvertrag vorliegen, wer ihn später stellt, geht leer aus. Für KfW 261 und KfW 300 müssen Sie zusätzlich einen zugelassenen Energieeffizienz-Experten einbinden, der am Ende die Umsetzung bestätigt.

Quellen und Stand

Stand: 15. September 2026. Die Programmkonditionen wurden gegen das KfW-Merkblatt 308 (Stand 08/2026) und die Produktseiten der KfW geprüft, die Reform von „Jung kauft Alt" (EH 85 EE, Härtefallregelung) gegen die Pressemitteilung des BMWSB vom 23. Oktober 2025 , die höheren Kreditbeträge und der Einzelmaßnahmen-Weg gegen die Pressemitteilung des BMWSB vom Juli 2026 , die Kürzungen bei KfW 261 und KfW 458 durch die BEG-Reform vom 21. Juli 2026 gegen das KfW-Merkblatt 261 (Stand 07/2026) und die KfW-Übersicht der BEG-Anpassungen 2026 . Zinssätze sind marktabhängige Momentaufnahmen und können sich täglich ändern; verbindlich sind allein die Angaben von KfW, BAFA und Ihrer Bank.