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KfW-Förderung 2026: 124, 308, 300, 261 im Überblick

Aktualisiert: 2026-07-18 · Lesezeit: 12 Min. · ImmoLens Redaktion

Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Investition ihres Lebens. Umso wichtiger ist es, alle verfügbaren Förderprogramme zu kennen und optimal zu kombinieren. Die KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergibt dafür zinsgünstige Kredite und Tilgungszuschüsse. Ergänzend bietet das BAFA direkte Zuschüsse für Einzelmaßnahmen – mehr dazu im Abschnitt „Abgrenzung KfW vs. BAFA" am Ende des Artikels.

1. Überblick: Die KfW-Programme für Wohnimmobilien

Die KfW bietet Kredite (zinsgünstig, über Ihre Hausbank) und teilweise Tilgungszuschüsse (geschenktes Geld). Hier die wichtigsten Programme im Überblick:

2. KfW 124: Wohneigentumsprogramm

Das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) ist das Basis-Förderprogramm für jeden, der eine selbstgenutzte Immobilie kauft oder baut. Es bietet einen zinsgünstigen Kredit von bis zu 100.000 € pro Vorhaben.

Konditionen auf einen Blick

Wer bekommt KfW 124?

• Natürliche Personen, die erstmalig oder erneut Wohneigentum erwerben
• Die Immobilie muss selbst bewohnt werden (kein Vermietungsobjekt)
• Neubau oder Bestandskauf – beides förderfähig
• Keine Einkommensgrenze – jeder kann beantragen

Auch die Staatsangehörigkeit ist keine Hürde: KfW-Programme stehen Käufern ohne deutschen Pass offen. Was für diese Gruppe beim Kauf sonst gilt, erklärt der Ratgeber Immobilie kaufen ohne deutschen Pass.

3. KfW 308: Jung kauft Alt (Top-Tipp!)

Seit Sommer 2024 gibt es das Programm KfW 308 für Familien, die einesanierungsbedürftige Bestandsimmobilie kaufen. Die KfW hat die Bedingungen zum 23. Oktober 2025 spürbar entschärft und erhöht die Kreditbeträge zum 3. August 2026 noch einmal deutlich.

Kredithöhe nach Kinderzahl

Voraussetzungen für KfW 308 (Stand Juli 2026)

• Mindestens ein minderjähriges Kind im Haushalt
• Zu versteuerndes Haushaltseinkommen max. 90.000 € (+ 10.000 € pro weiterem Kind)
• Energieklasse des Hauses laut Energieausweis: F, G oder H
• Sanierung innerhalb von 54 Monaten mindestens auf Effizienzhaus 85 EE (bzw. EH Denkmal EE). Bis Oktober 2025 war noch EH 70 EE gefordert, diese Hürde wurde gesenkt.

4. KfW 300: Wohneigentum für Familien

Das Programm KfW 300 „Wohneigentum für Familien" (WEF) fördert den Bau oder Erstkauf eines klimafreundlichen Neubaus durch Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind. Voraussetzung ist ein zu versteuerndes Haushaltseinkommen von höchstens 90.000 € bei einem Kind, plus 10.000 € für jedes weitere Kind. Der zinsgünstige Kredit reicht je nach Kinderzahl und Förderstufe bis zu 270.000 €.

5. KfW 261: Kredit für effiziente Komplettsanierung

KfW 261 ist das zentrale Programm, wenn Sie einen Altbau auf einen Effizienzhaus-Standard sanieren. Es bietet nicht nur zinsgünstige Kredite, sondern auch Tilgungszuschüsse von bis zu 25 %, die nicht zurückgezahlt werden müssen – bares Geld, das Sie geschenkt bekommen.

Wichtig: KfW 261 fördert ausschließlich Komplettsanierungen, bei denen das gesamte Gebäude einen definierten Effizienzhaus-Standard erreicht. Für Einzelmaßnahmen(z. B. nur Fenster oder nur Dämmung) ist das BAFA zuständig – siehe Abschnitt 8.

Rechenbeispiel: EH 55 Sanierung

6. KfW 458 + 358: Heizungstausch

Der Heizungstausch wird über die KfW zweigleisig gefördert – ein direkter Zuschuss (KfW 458) plus ein optionaler Ergänzungskredit (KfW 358/359):

Wer seine alte Öl- oder Gasheizung durch eine Wärmepumpe, Biomasse-Heizung oder Solarthermie ersetzt, erhält zunächst den KfW-458-Zuschuss. Wer zusätzlich Finanzierung braucht, kann den Ergänzungskredit 358 zu Vorzugskonditionen nutzen.

7. So beantragen Sie KfW-Förderung: Schritt für Schritt

1. Förderfähigkeit prüfen – Nutzen Sie den ImmoLens Analyzer, um Ihr Exposé kostenlos auf Förderpotenzial zu prüfen.
2. Energieberater einschalten – Für KfW 261/300 ist ein zugelassener Energieeffizienz-Experte Pflicht. Finden Sie einen unter energie-effizienz-experten.de .
3. Antrag über die Hausbank stellen – Alle KfW-Kredite laufen über Ihre Hausbank. KfW-Zuschüsse (z. B. 458) beantragen Sie direkt im KfW-Zuschussportal.
4. Kaufvertrag/Bauvertrag – Erst nach der Förderzusage unterschreiben!
5. Nachweis einreichen – Nach Abschluss der Maßnahme bestätigt der Energieberater die Durchführung.

8. Abgrenzung: KfW vs. BAFA

KfW und BAFA werden oft verwechselt, sind aber zwei getrennte Institutionen mit unterschiedlichen Förderschwerpunkten:

Faustregel: Wer das gesamte Gebäude auf einen Effizienzhaus-Standard saniert → KfW 261. Wer einzelne Maßnahmen durchführt (nur Dach dämmen, nur Fenster tauschen) → BAFA BEG EM. Beim Heizungstausch ist die KfW zuständig (seit 2024), nicht das BAFA.

9. Weiterführende Links

• KfW – Alle Programme für Privatpersonen
• BAFA – Bundesförderung effiziente Gebäude (Einzelmaßnahmen)
• Energieeffizienz-Experten – Berater finden
• Verbraucherzentrale – Bau- und Immobilienfinanzierung

10. Häufige Fragen zur KfW-Förderung (FAQ)

Wie hoch ist der Kredit im KfW-Wohneigentumsprogramm 124, und wer bekommt ihn?

Bis zu 100.000 € pro Vorhaben, ohne Einkommensgrenze. Sie müssen als natürliche Person selbst einziehen, Vermietungsobjekte sind ausgeschlossen; Neubau und Bestandskauf werden gleich behandelt. Die Zinsbindung beträgt 5 oder 10 Jahre, die Laufzeit 4 bis 25 Jahre mit höchstens 3 tilgungsfreien Anlaufjahren, und der Effektivzins lag Anfang 2026 bei etwa 2,11 bis 3,31 %. Den Antrag stellen Sie über Ihre Hausbank, solange der notarielle Kaufvertrag noch nicht unterschrieben ist.

Was hat sich bei KfW 308 Jung kauft Alt zum 23. Oktober 2025 geändert?

Das Sanierungsziel wurde von Effizienzhaus 70 EE auf Effizienzhaus 85 EE abgesenkt, alternativ EH Denkmal EE, zu erreichen innerhalb von 54 Monaten. Dazu kam eine Härtefallregelung: Wird das Ziel verfehlt, aber mindestens EH 100 EE erreicht, kündigt die KfW den Kredit nicht mehr, sondern verlangt einen um einen Prozentpunkt höheren Zinssatz. Belegt ist die Reform durch die Pressemitteilung des BMWSB vom 23. Oktober 2025 und das KfW-Merkblatt 308.

Wie viel Kredit gibt es bei KfW 308, und was ändert sich am 3. August 2026?

Bis zum 2. August 2026 gelten 100.000 € bei einem Kind, 125.000 € bei zwei Kindern und 150.000 € ab drei Kindern. Ab dem 3. August 2026 steigen diese Beträge auf 140.000 €, 160.000 € und 180.000 €. Ab August 2026 genügt alternativ ein Paket kombinierter Einzelmaßnahmen (Heizungstausch auf mindestens 65 % erneuerbare Energien, Fenstertausch, Fassadendämmung und Dach- oder Dachbodendämmung) statt des Effizienzhaus-Nachweises. Bedingung bleiben ein minderjähriges Kind, Energieklasse F, G oder H und höchstens 90.000 € zu versteuerndes Haushaltseinkommen plus 10.000 € je weiterem Kind.

Wer bekommt KfW 300, und wo liegt die Einkommensgrenze?

Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind, die einen klimafreundlichen Neubau errichten oder erstmals kaufen. Die Grenze beträgt 90.000 € zu versteuerndes Haushaltseinkommen bei einem Kind, plus 10.000 € für jedes weitere Kind. Der zinsgünstige Kredit reicht von 170.000 bis 220.000 € für ein klimafreundliches Wohngebäude und von 220.000 bis 270.000 € mit QNG-Siegel. KfW 300 und KfW 124 schließen einander aus. Ohne Familienbindung bleiben die Programme KfW 297/298.

Wie hoch ist der Tilgungszuschuss bei KfW 261?

Zwischen 5 und 25 % des Kreditbetrags, gestaffelt nach Effizienzhaus-Stufe: 5 % für EH Denkmal und EH 85, 10 % für EH 70, 15 % für EH 55, 20 % für EH 40 und 25 % für EH 40 mit EE-Klasse. Bei den maximal 150.000 € Kredit sind das bis zu 37.500 €, die Sie behalten. Voraussetzung ist, dass am Ende das ganze Haus die jeweilige Stufe erreicht. Einzelne Bauteile fallen unter die BAFA-Förderung.

Wie bekomme ich die KfW-Förderung, und in welcher Reihenfolge?

Kredite laufen über Ihre Hausbank, Zuschüsse beantragen Sie selbst im KfW-Zuschussportal; der Heizungszuschuss KfW 458 deckt bis zu 70 % der Kosten, maximal 21.000 €. Entscheidend ist der Zeitpunkt: Der Antrag muss vor Beginn der Maßnahme beziehungsweise vor der Unterschrift unter den Kaufvertrag vorliegen, wer ihn später stellt, geht leer aus. Für KfW 261 und KfW 300 müssen Sie zusätzlich einen zugelassenen Energieeffizienz-Experten einbinden, der am Ende die Umsetzung bestätigt.

Quellen und Stand

Stand: 18. Juli 2026. Die Programmkonditionen wurden gegen das KfW-Merkblatt 308 und die Produktseiten der KfW geprüft, die Reform von „Jung kauft Alt" (EH 85 EE, Härtefallregelung) gegen die Pressemitteilung des BMWSB vom 23. Oktober 2025 . Zinssätze sind marktabhängige Momentaufnahmen und können sich täglich ändern; verbindlich sind allein die Angaben von KfW, BAFA und Ihrer Bank.